Lonjakan Asuransi Nasional di pra-laporan anggaran

Alistair Darling telah memberikan kejutan kepada Britania kelas menengah selama pra-laporan anggaran, dengan kenaikan 0.5p asuransi nasional dari 2011.

Dia menggunakan laporan untuk mengumumkan rencana untuk memandu Britania keluar dari resesi, yang meliputi langkah-langkah untuk membuat orang kembali ke tempat kerja, sektor publik membayar membeku, sebuah peningkatan PPN dan pajak bank bonus lebih dari £ 25,000.

Ia menyampaikan suram statistik tentang kinerja ekonomi Inggris - yang lebih buruk dari yang diharapkan tahun ini - tetapi mengatakan bahwa tindakan pemerintah telah "sudah mengurangi dampak dari penurunan pada keluarga dan bisnis."

Mr Darling mengatakan bahwa seluruh ekonomi dunia pada paruh pertama tahun ini melihat "kemerosotan tajam" dari yang diharapkan, yang juga berlaku di Inggris, dan admiited bahwa Inggris 's pinjaman akan memukul £ 178 billion tahun ini.

Dia berkata: "Selama tahun secara keseluruhan ekonomi Inggris diperkirakan memiliki dikontrak oleh 4,75% tahun ini. Tapi seperti yang saya perkiraan dalam Anggaran, saya mengharapkan kembalinya pertumbuhan pada kuartal keempat."

Sayang mengakui penyok besar dalam keuangan publik yang disebabkan oleh kenaikan pengeluaran dan mengungkapkan beberapa cara untuk plug mereka. Meskipun ia mengklaim bahwa hanya bagian atas 2% dari penghasilan akan membayar untuk pemulihan dan mengumumkan satu kali pajak pada orang tak terduga mendapatkan bonus lebih dari £ 20.000.

Meskipun demikian, Mr Darling mengatakan hal itu akan berbahaya untuk mengurangi pengeluaran publik terlalu cepat dan ia telah memutuskan untuk tetap pada rencana pemerintah untuk tahun depan.

Dalam 2.010-11 total belanja publik akan meningkat dengan £ 31 miliar, memberikan dukungan sampai pemulihan didirikan.

"Setelah pemulihan ini dijamin kita harus mengurangi tingkat pertumbuhan belanja publik dan memenuhi target yang ambisius untuk mengurangi separuh penduduk defisit."

Untuk Tory tawa, ia menambahkan: "Kami mengambil keputusan ini dari posisi yang kuat."

Mr Darling mengatakan sementara masa depan akan "menantang" pelayanan publik berada dalam keadaan yang lebih baik daripada selama beberapa dekade.

"Tapi kita harus realistis - lingkungan pengeluaran akan sulit selama beberapa tahun."

Berikut adalah poin utama dari PBR:

Semua majikan, karyawan dan wiraswasta Asuransi tingkat Nasional akan naik lagi 0,5% dari April 2011.

Titik awal dari mana NI dibayar untuk dibesarkan sehingga tidak ada orang yang pendapatannya kurang dari £ 20,000 akan membayar lagi dalam kontribusi.

PPN akan kembali menjadi 17,5% pada 1 Januari.

The Time Untuk Bayar skema yang memungkinkan perusahaan untuk menyebarkan pembayaran pajak akan diperpanjang selama dibutuhkan.

Lega properti kosong ambang batas akan diperpanjang sehingga 70% dari semua properti kosong akan dibebaskan.

Peningkatan Corporation Pajak untuk perusahaan kecil akan ditunda, meninggalkan pajak 2010 tidak berubah.

Dukungan untuk pembayaran bunga kredit untuk para penganggur akan diperpanjang lagi selama enam bulan.

Semua 16 dan 17 tahun akan ditawarkan tempat di pendidikan atau pelatihan. Bulan depan, Kanselir mengklaim bahwa tidak ada orang di bawah 24 akan menjadi pengangguran selama lebih dari enam bulan sebelum dikirim ke pendidikan atau pelatihan.

Jumlah minimum lebih dari 65 jam mereka harus bekerja untuk menerima Kredit Pajak Bekerja akan berkurang.

Negara Dasar pensiun akan meningkat sebesar 2,5% pada bulan April, real-istilah kenaikan hampir 4%.

Manfaat lain terkait dengan inflasi, seperti perlindungan Anak-anak, akan naik 1,5% di tahun depan April.From Anggaran.

Inflasi konsumen akan meningkat dari 1,5% menjadi sekitar 3% awal tahun depan sebelum jatuh kembali.

Net pinjaman akan jatuh sampai £ 140 miliar tahun depan dan kemudian sampai £ 96 miliar di tahun 2013/14, sebelum jatuh menjadi £ 82 miliar di tahun 2014/15.

Jaminan Keuangan Enterprise skema pinjaman perbankan untuk usaha kecil akan diperpanjang lagi selama 12 bulan, yang menjamin lebih lanjut £ 500 juta dari pinjaman.

Tambahan £ 200 juta akan dibebaskan dari April untuk membantu dengan efisiensi energi, dengan tambahan 75.000 rumah tangga dibantu oleh Front Hangat skema. Pemerintah akan menggandakan komitmennya dan keuangan empat penangkapan dan penyimpanan karbon proyek percontohan. Sebuah skema scrappage baru akan membantu 125.000 rumah hingga menggantikan boiler tidak efisien.

Dari April, orang-orang yang memiliki rumah turbin angin atau panel surya kekuasaan yang mengirim kembali ke Grid Nasional untuk menerima bebas pajak rata-rata pembayaran sebesar £ 900 tahun dan mobil listrik akan dibebaskan dari pajak mobil perusahaan selama lima tahun.

Pemerintah akan memberikan dukungan finansial bagi 10.000 di bawah-lulusan dari golongan miskin untuk mengambil magang di industri dan profesi.

Super-cepat broadband akan diperpanjang sampai 90% dari populasi pada akhir 2017, yang didanai oleh 50p-a-bulan bertugas di sambungan telepon rumah.

10% Corporation Tarif pajak untuk diperkenalkan pada pendapatan yang berasal dari paten di Inggris.

Kanselir memutuskan terhadap pajak durian runtuh bank, tetapi akan mengenakan satu kali retribusi dari 50% pada setiap bonus di atas £ 25.000. Yang satu kali bonus retribusi ini diharapkan akan menghasilkan £ 550 juta, yang akan membayar untuk langkah-langkah untuk membantu kaum muda dan tua menganggur kembali bekerja.

Pensiun kontribusi untuk dimasukkan dalam definisi pajak yang berkaitan dengan pensiun keringanan pajak bagi mereka yang berpenghasilan lebih dari £ 130,000.

Individual tunjangan Pajak Warisan akan dibekukan di £ 325.000 untuk tahun berikutnya.
Pada bulan April tahun 2012, titik di mana orang mulai membayar pajak penghasilan 40% menjadi beku selama satu tahun, memukul orang-orang mendapatkan lebih dari £ 43,000.

Langkah-langkah pemerintah berarti lebih dari setengah pendapatan tambahan mengangkat akan dibayarkan oleh top 2% dari penghasilan.

£ 5 miliar untuk diselamatkan dari pengeluaran program-program, termasuk pemotongan kembali proyek-proyek TI utama, mereformasi bantuan hukum dan outsourcing tidak efisien penjara. Negara kontribusi pelayanan publik pensiun untuk guru, dewan, NHS dan layanan sipil yang akan capped pada tahun 2012, tabungan £ 1 miliar per tahun.

Pegawai negeri senior membayar tagihan yang akan memotong hingga 100 juta poundsterling selama tiga tahun nd janji pemerintah baru lebih dari £ 150.000 dan semua bonus lebih dari £ 50.000 untuk memerlukan persetujuan Departemen Keuangan.

Semua sektor publik permukiman membayar capped di 1% untuk dua tahun dari 2011, sementara mengakui keadaan khusus dari angkatan bersenjata.

Semua majikan, karyawan dan wiraswasta tingkat Asuransi Nasional untuk naik lagi 0,5% dari April 2011.

Titik awal dari mana NI dibayar untuk dibesarkan sehingga tidak ada orang yang pendapatannya kurang dari £ 20,000 akan membayar lagi dalam kontribusi.

Berapa Umur / Usia Asuransi Kesehatan Anda?

Apakah Anda memiliki rencana asuransi kesehatan Anda lebih tahun daripada Anda dapat menghitung? Tidak seperti anggur, polis asuransi kesehatan tidak perlu memperbaiki dengan usia.

Baru-baru ini seorang pria yang memiliki polis asuransi kesehatan yang sama untuk "selama 20 beberapa tahun," dalam kata-katanya, datang ke kantor.

Premi dia hanya membayar mengejutkan. Sementara banyak orang mengeluh bahwa majikan mereka mengubah asuransi kesehatan mereka setiap tahun, yang sering kali skenario yang jauh lebih baik daripada sekadar membayar tagihan dan tidak menaruh perhatian terhadap hal ini.

Industri asuransi kesehatan ini sangat kacau. Konsumen yang cerdas, apakah majikan mengasuransikan stafnya, atau individu yang membutuhkan cakupan bagi keluarga, mengambil waktu untuk mengevaluasi kembali rencana asuransi kesehatan setiap tahun. Jika anda telah memiliki rencana asuransi yang sama Anda selama lebih dari tiga tahun, dan belum disebut agen anda untuk menanyakan apakah apa yang telah Anda masih merupakan perusahaan terbaik, dan produk, untuk memenuhi kebutuhan Anda, Anda mungkin membuang uang.
Bagi anda yang tidak memiliki pilihan untuk mendaftar untuk asuransi kesehatan melalui tempat kerja, dan harus membeli kebijakan Anda sendiri, memberikan pemikiran serius ke berbagai tingkat manfaat yang tersedia.

Sepuluh tahun yang lalu yang paling umum ditawarkan 80/20 rencana cakupan. Hari ini kita melihat jauh lebih banyak orang yang mendaftar dengan rencana 70/30 dalam upaya untuk mengimbangi premi. Sementara Anda kehilangan 10 persen tunjangan, Anda sering menyimpan jauh lebih banyak uang dalam dolar premi daripada apa yang 10 persen akan sama dengan cakupan.

Bisa melewati pikiran emosional bahwa 80 persen cakupan yang lebih baik dari 70 persen cakupan, dan lihat di baris bawah. Sebagian besar rencana hari ini menawarkan "maksimum dari saku" fitur seharga $ 5.000 atau $ 10.000 dalam memenuhi syarat pengeluaran. Ini adalah titik di mana kebijakan membayar 100 persen untuk sisa tahun kalender. Maksimum dari saku bervariasi sesuai dengan rencana asuransi kesehatan Anda.

Do the math. Jika Anda kehilangan 10 persen dari $ 10,000 - yang setara dengan tambahan $ 1.000 keluar dari saku Anda, skenario yang lebih buruk. Jika Anda tabungan premi lebih besar dari $ 1,000 per tahun Anda akan memimpin permainan.

Selain itu, jangan cukup naif untuk berpikir bahwa Anda tidak membutuhkan asuransi kesehatan, atau lebih suka menyimpan premi dan membayar tagihan medis dari saku Anda. Tentu saja tidak ada seorang pun yang membaca kolom ini akan cukup bodoh untuk melakukan itu!

Kami menerima panggilan telepon seminggu terakhir ini dari seorang pemuda yang telah membiarkan kebijakan penyimpangan, karena ia tidak mengajukan klaim tahun sebelumnya. Menurutnya ia tidak membutuhkan cakupan, karena ia tidak dikumpulkan di atasnya sepanjang tahun. Sekarang ia membutuhkan operasi dan berpikir dia harus membeli rencana.

Tentu saja - tetapi operasi tidak akan ditanggung. Anda tidak dapat menunggu sampai Anda dijadwalkan untuk menjalani operasi dan kemudian berharap untuk mendaftar dengan rencana yang akan menutupinya. Tidak mengumpulkan pada asuransi kesehatan Anda adalah hal yang baik. Berapa kali Anda mengumpulkan pada kebijakan pemilik rumah? Atau auto polis asuransi untuk hal itu? Apakah Anda membatalkan rencana ini karena rumah itu tidak membakar - atau Anda tidak memiliki sebuah kecelakaan mobil?

Tentu saja tidak.

Ini adalah sama dengan asuransi kesehatan - jika Anda belum dikumpulkan pada rencana Anda, itu berarti Anda telah sangat beruntung, berbicara secara medis, dan harus menghitung berkat-berkat Anda. Untuk setiap dari Anda yang berpikir Anda telah kalah karena Anda tidak mengambil asuransi kesehatan Anda, aku akan menunjukkan kepadamu puluhan orang yang telah mengumpulkan banyak pada mereka, dan akan dengan senang hati bertukar tempat dengan Anda.

Jika Anda membutuhkan bimbingan tentang manfaat asuransi kesehatan Anda, hubungi agen asuransi Anda sekarang, ketika sedang segar di pikiran Anda.

Apakah Artinya Asuransi Jiwa Permanen

Permanen asuransi jiwa adalah jenis asuransi jiwa yang disimpan untuk kehidupan pemegang polis dan dibayarkan setelah kematian pemegang kebijakan atau sekali mereka telah mencapai usia endowmen, 95 +. Jenis kebijakan ini memiliki manfaat kematian serta membayar tunai nilai yang timbul dari waktu ke waktu. Premi dibayar untuk sejumlah tahun, 10-15, tetapi kebijakan tetap aktif untuk kehidupan seluruh pemegang kebijakan.

Biaya premi untuk asuransi jiwa permanen adalah jauh lebih tinggi daripada jenis lain polis asuransi. Hal ini terutama disebabkan oleh tingginya tingkat pengembalian keuntungan atas kematian. Pada dasarnya, ketika seseorang membeli $ 200,000 polis asuransi jiwa, maka kebijakan menjamin bahwa jumlah kematian pada pemegang kebijakan. Jika pemegang polis tidak meninggal dunia sebelum usia endowmen, maka pemegang polis bisa mendapatkan nilai tunai dari kebijakan kembali. Ini merupakan laba atas investasi jika Anda dapat membuatnya sampai 95 + tahun.

Orang utama untuk memperoleh manfaat dari kebijakan jenis ini adalah penerima manfaat dari kebijakan. Kebijakan ini sangat ideal untuk roti pemenang utama dalam sebuah keluarga karena dapat memastikan ukuran keamanan finansial jika pemegang polis meninggal. Sebagai contoh, jika pemegang polis adalah wanita tiga puluhan tahun dan dia adalah utama dukungan keuangan keluarganya, suami dan tiga anak, maka kalau dia mati tak terduga dalam kecelakaan mobil maka suaminya akan mempunyai bantal seharga $ 200,000 untuk membayar tagihan dan biaya pemakaman.

Karena tak satu pun dari kami yang tahu pasti kapan kita akan mati, maka kebijakan kehidupan permanen adalah investasi yang sangat baik bagi mereka yang mencari untuk menyediakan keamanan finansial tambahan dalam peristiwa kematian yang belum waktunya.

Asuransi Bebas Pajak Setelah Klaim Keluar

Bagi orang-orang yang mencari polis asuransi jiwa salah satu dari hal-hal utama yang muncul dalam pikiran mereka adalah apa yang pajak asuransi jiwa. Jawaban yang mudah adalah bahwa uang yang diterima dari polis asuransi jiwa hampir selalu akan bebas dari pajak.

Asuransi jiwa adalah salah satu cara yang kedua keluarga dan bisnis dapat terus bergerak dan membayar tagihan apabila Tertanggung meninggal dan dalam komunitas bisnis khususnya, meninggal sebelum waktunya. Uang dapat digunakan untuk hal-hal seperti membayar hutang, sebagai sarana uang untuk seseorang yang dikasihi, pendidikan tinggi bagi anak-anak mereka, dll ...

Jika itu sebuah perusahaan uang dapat digunakan untuk menjaga perusahaan pemilik pelarut harus meninggal dan juga dapat digunakan perusahaan sebaiknya laki-laki lepas kunci karyawan dan harus meluangkan waktu untuk menemukan penggantian.

Beberapa informasi tambahan adalah sebagai berikut:

Jika Anda memiliki kebijakan selain kebijakan hidup istilah nilai tunai dari kebijakan yang tumbuh selama bertahun-tahun bebas pajak tumbuh juga

Meskipun hasil asuransi jiwa akan pergi dengan bagian dari warisan tertanggung harus tertanggung sendiri kebijakan diri sendiri dan belum termasuk pajak tanah, tetapi ada banyak negara yang tidak termasuk dalam estat untuk tujuan perpajakan. Cara terbaik untuk memastikan Anda menghindari hal itu adalah untuk memastikan ada perencanaan yang tepat melalui kebijakan kepemilikan

Pinjaman diambil di polis asuransi jiwa biasanya tidak akan dikenakan pajak. Pengecualian terhadap aturan yang diubah endowmen dengan kontrak. Ini adalah sesuatu yang terjadi ketika premi pada kebijakan melebihi suatu jumlah yang ditetapkan dalam kode IRS

Pertimbangan

Jika Anda tunai dalam kebijakan jumlah yang telah terkumpul di atas jumlah pembayaran akan dikenakan pajak. Setiap jumlah yang diambil sebagai kebijakan pinjaman sebelum kebijakan menguangkan akan dimasukkan dalam jumlah yang kena pajak. Dengan pengecualian dengan perencanaan yang tepat Anda biasanya dapat menghindari pajak atas manfaat asuransi jiwa yang merupakan bantuan besar jika Anda telah menemukan diri dalam mengikat dan memerlukan uang asuransi jiwa untuk keluar dari itu.

Asuransi Jiwa dan Kesehatan Yang Terjangkau

Terlepas dari penurunan ekonomi global, permintaan terhadap polis asuransi jiwa tidak menyusut. Namun, penekanan hari ini tampaknya lebih ke arah asuransi jiwa terjangkau. Bagaimana kita dapat menemukan kebijakan terjangkau, terutama mengingat lingkungan ekonomi saat ini? Dengan hampir setiap sektor masyarakat merasakan krisis resesi, banyak orang mulai mempertanyakan apakah polis asuransi jiwa benar-benar diperlukan.

Dalam banyak hal ini sangat diperlukan untuk satu untuk mengamankan asuransi jiwa, terutama jika ada orang lain dalam keluarga yang bergantung pada pendapatan Anda. Kebenaran materi adalah polis asuransi merupakan aset besar untuk keluarga Anda dan harus dianggap sebagai sedikit dari kebutuhan. Tanpa itu, kemungkinan besar keluarga Anda dapat dibiarkan dengan utang mereka tidak dapat menangani pada suatu waktu mereka lebih suka tidak berurusan dengan mereka.

Meskipun demikian itu sangat manusiawi untuk menunda-nunda dan khawatir atas pembayaran premi, walaupun fakta bahwa tak terduga dapat dan memang, mau tidak mau, terjadi. Dalam banyak cara aman untuk mengatakan asuransi lebih seperti berinvestasi ... dalam keluarga Anda.

Satu hal yang perlu dipertimbangkan adalah bahwa semakin Anda menunda, semakin premi Anda cenderung. Alasan untuk ini adalah bahwa tak satu pun dari kita yang semakin tua! Secara umum, kebanyakan perusahaan asuransi mengasumsikan bahwa individu yang lebih tua - yang lebih rentan mereka akan menderita masalah kesehatan, sehingga menimbulkan risiko yang lebih tinggi kepada perusahaan. Mana anda bisa mendapatkan polis asuransi yang terjangkau? Untuk mulai dengan, internet adalah pilihan utama. Paling penting, sederhana, bebas dan hasilnya hanya dengan beberapa klik saja. Banyak perusahaan yang menawarkan asuransi jiwa di internet tidak memerlukan asuransi pra-check up kesehatan.

Mungkin terdapat penundaan sebelum benar-benar kebijakan berlaku. Sebagian besar situs Web asuransi sangat transparan berkenaan dengan cara mereka menjalankan bisnis. Sering kali, akan ada staf perusahaan yang dapat berbicara dengan Anda, jika itu yang Anda inginkan. Mereka dapat sangat berharga dalam membantu Anda melalui proses pengambilan keputusan. Kemudian lagi, karena Anda mungkin juga sadar, internet dapat menjadi tempat yang berbahaya. Jadi, tetap aman, dan pergi untuk salah satu yang lebih terkemuka penyedia asuransi.

Situs-situs Web perusahaan asuransi menawarkan kebijakan tinjauan dan perbandingan adalah, tanpa diragukan lagi, tempat yang tepat untuk memulai pencarian. Terjangkau asuransi jiwa harus dipandang sebagai suatu kebutuhan. Atap keuangan yang dapat menjaga keluarga anda dilindungi, jika dan ketika badai datang. Dengan internet di ujung jari Anda, menemukan penyedia asuransi yang tepat tidak pernah mudah.

Asuransi Jiwa dan Kesehatan - Apakah Yang Anda Miliki Cukup?

Asuransi jiwa adalah komponen penting dari perencanaan keuangan Anda. Jika Anda memiliki keluarga muda, itu bisa benar-benar menjadi unsur paling penting keamanan mereka. Banyak orang tidak memiliki asuransi jiwa belum terjangkau. Di antara mereka yang sudah memiliki asuransi jiwa, yang mayoritas tidak memiliki cakupan yang cukup. Bisakah Anda menjadi salah satu dari mereka?

Jenis asuransi apa yang terbaik?

Kebijakan asuransi jiwa datang dalam dua varian dasar - seluruh hidup dan istilah asuransi jiwa. Seluruh polis menawarkan asuransi jiwa ditambah manfaat nilai tunai, pada rekening yang premi lebih tinggi. Di sisi lain istilah asuransi terjangkau karena hanya berkonsentrasi pada manfaat kematian yang Anda membayar premi lebih murah. Ketika Anda masih muda dengan masa pinjaman, pengeluaran dan pembayaran cicilan yang harus dibayar, anak-anak 'pendidikan dan pengasuhan untuk menjaga, Anda harus mempertimbangkan istilah yang lebih terjangkau asuransi jiwa. Karena hidup istilah kebijakan dapat membantu Anda berfokus pada manfaat hanya kematian, masuk akal untuk memahami dengan lebih baik, dan bekerja di luar jumlah cakupan terbaik mungkin. Klik di sini untuk mendapatkan gratis asuransi jiwa kutipan

Apa jenis pengeluaran dan kebutuhan keuangan harus sebuah istilah yang mencakup kebijakan hidup?

Pada peristiwa kepergian Anda, kematian manfaat dari polis asuransi jiwa harus dapat memiliki keluarga anda melunasi biaya pemakaman dan menginvestasikan sisanya sehingga mereka dapat menjalani kehidupan yang nyaman jauh seperti yang Anda berikan bagi mereka sekarang.

Biaya pemakaman dapat bekerja keluar untuk mencapai $ 5.000 - $ 12.000 saat ini, jadi itu sebabnya anda perlu faktor bahwa dalam asuransi jiwa Anda perencanaan

Selanjutnya, manfaat kematian Anda harus menggantikan penghasilan Anda saat ini, sehingga keluarga Anda dapat melanjutkan hidup tanpa harus membuat perubahan gaya hidup besar. Ingat untuk memperhitungkan inflasi dan kenaikan biaya.

Ketiga, faktor utang Anda - yang belum dibayar kredit, kartu kredit dan pinjaman bisa makan dalam jumlah manfaat kematian, meninggalkan keluarga Anda dengan sangat sedikit untuk mengurus pengeluaran lain.

Jika Anda meninggal, keluarga Anda pasti akan mengeluarkan biaya tambahan untuk mengganti layanan yang Anda gunakan untuk mengurus diri sendiri. Jika Anda menangani account Anda sendiri, atau mengurus pipa diri sendiri, keluarga Anda mungkin perlu menyewa jasa akuntan, atau tukang ledeng. Jika pasangan Anda saat ini tinggal di rumah orangtua, keluarga Anda mungkin memerlukan jasa pengasuh kalau-kalau ia memutuskan untuk mulai bekerja untuk menambah penghasilan mereka. Ini adalah detail-detail kecil yang akan membantu Anda bekerja di luar keluarga Anda kebutuhan biaya lebih baik.

Jika anak-anak Anda masih muda, merupakan bagian dari manfaat kematian harus diinvestasikan untuk membayar pendidikan perguruan tinggi mereka.

Mempertimbangkan setiap pendapatan yang tersembunyi Anda mungkin saat ini penghasilan, tapi yang akan hilang pada saat kematian. Contohnya adalah fasilitas Anda, majikan Anda kontribusi ke 401 (k) rencana, asuransi kesehatan dan kontribusi dana pensiun Anda. Terlalu banyak orang mengabaikan anjak ini ke dalam perhitungan sementara pada kenyataannya mereka bisa dengan mudah menambahkan hingga $ 10.000 - $ 12.000.

Dapatkan Instant Life Insurance Quotes!

Bagaimana menghitung jumlah cakupan

Ada pandangan yang bertentangan mengenai cara untuk sampai pada jumlah cakupan yang sempurna bagi kehidupan Anda. Berikut adalah statistik yang mengkhawatirkan. Amerika rata-rata memiliki sekitar $ 170.000 dalam cakupan asuransi jiwa. Yang tampaknya seperti banyak, tetapi itu hanya sekitar empat kali rata-rata pendapatan tahunan di AS Jadi akan pasang keluarga Anda selama selama empat tahun, tetapi ingat bahwa Anda akan mati jauh lebih lama dari empat tahun. Jadi, bagaimana Anda menghitung jumlah cakupan yang ideal?

Rule of thumb dalam industri asuransi mengatakan bahwa cakupan Anda seharusnya adalah 10 sampai 20 kali pendapatan tahunan Anda. Namun, seperti telah kita bahas sebelumnya, pendapatan tahunan bukan satu-satunya faktor yang harus dipertimbangkan ketika menentukan kebutuhan Anda. Seberapa banyak asuransi jiwa yang anda butuhkan adalah sosok yang sangat individual. Tapi jika Anda tahu persis apa manfaat kematian Anda harus membantu membayar, maka anda pasti tidak akan membuat kesalahan dengan bawah-mengasuransikan diri Anda sendiri. Jadi, panjang dan pendek dari 'berapa banyak yang cukup' dilema adalah bahwa kematian manfaat yang Anda berikan keluarga Anda harus lebih dari kekayaan bersih Anda. Gunakan bantuan online Peralatan Asuransi Jiwa seperti Kalkulator Kebutuhan Asuransi Jiwa untuk membantu Anda tiba pada cakupan yang akurat untuk situasi pribadi Anda. Maka Anda dapat mengajukan permohonan untuk asuransi jiwa tanda kutip.

Seberapa sering harus ditinjau ulang kebijakan Anda?

Jika Anda sudah memiliki polis asuransi istilah, itu tidak cukup alasan untuk berpikir bahwa Anda memiliki cukup manfaat kematian. Jika Anda telah gagal untuk mempertimbangkan biaya dan hilangnya sumber-sumber pendapatan yang dapat mengikuti kematian Anda, Anda akan perlu untuk meninjau kebijakan Anda.

Bahkan jika Anda telah mengambil segala sesuatu ke dalam pertimbangan, para ahli merekomendasikan bahwa kebijakan Anda untuk memeriksa jika ada peristiwa mengubah hidup seperti kedatangan seorang bayi, mengambil dalam anggota keluarga tambahan, berganti-ganti pekerjaan, merawat orang tua sakit-sakitan, atau kehilangan pasangan. Peristiwa ini akan meningkatkan pengeluaran Anda.

Dalam masa resesi nilai investasi Anda secara drastis dip, sementara manfaat asuransi jiwa Anda tetap sama. Jika Anda mati dalam dua tahun ke depan, investasi Anda akan diperoleh pendapatan yang lebih rendah dari yang diperkirakan karena krisis ekonomi saat ini. Apakah Anda faktor ini ke dalam rencana asuransi jiwa? Anda mungkin perlu untuk meninjau kebijakan jangka Anda terutama selama kemerosotan ekonomi.

Kesimpulan

Cara terbaik untuk meninjau kembali polis asuransi istilah Anda atau bekerja di luar manfaat kematian pada kehidupan istilah baru kebijakan adalah untuk berkonsultasi dengan penasihat asuransi yang tidak bias, sebaiknya orang yang mewakili sejumlah besar perusahaan asuransi jiwa. Penasihat akan menanyakan pertanyaan-pertanyaan mendalam mengenai keuangan Anda dan membantu Anda tiba di kehidupan jangka kutipan yang tepat bagi kebutuhan keluarga Anda.

Asuransi Jiwa Dan Keuntungan Yang Anda Dapatkan

Asuransi jiwa awalnya dikembangkan untuk memberikan keluarga Anda dalam peristiwa kematian Anda. Walaupun tujuan ini masih merupakan alasan paling penting untuk mendapatkan polis asuransi jiwa, ada banyak cara yang berbeda yang dapat manfaat asuransi jiwa Anda dan keluarga Anda, bahkan dalam kasus Anda hidup.

Kunci manfaat dari asuransi hidup adalah memilih polis asuransi jiwa permanen daripada tiga barang satu. Dalam beberapa sumber asuransi jiwa permanen dapat disebut sebagai 'keseluruhan' asuransi jiwa. Dalam kasus asuransi jiwa permanen meliputi Anda sepanjang hidup Anda dalam kontras dengan istilah asuransi jiwa yang mencakup Anda untuk jangka waktu tertentu - istilah. Asuransi jiwa tetap memiliki banyak keunggulan dibandingkan istilah asuransi jiwa yang membuat jenis asuransi terjangkau.

Biaya asuransi jiwa tetap didasarkan pada apa yang disebut 'nilai nominal' dari kebijakan. Nilai nominal adalah manfaat kematian yang harus dibayarkan kepada penerima dalam hal tertanggung meninggal. Jika tertanggung memiliki $ 100.000 nilai nominal daripada dalam hal kematian ahli waris akan menerima $ 100.000. Premi asuransi jiwa Anda yang Anda bayarkan menumpuk menjadi 'nilai uang'. Nilai tunai adalah jumlah uang yang Anda telah membayar ke dalam kebijakan. Hampir semua perusahaan didasarkan pada angka-angka di melakukan pembayaran selama 100 tahun yang pada akhir istilah ini nilai uang dan nilai nominal akan sama.

Bahkan, Anda premi asuransi tetap akan meningkat karena Anda akan semakin tua sesuai dengan risiko yang datang dengan usia dan dengan fakta bahwa penghasilan Anda juga akan meningkat karena anda akan semakin tua. Id itu pilihan yang cukup terjangkau untuk kaum muda yang baru mulai bekerja dan mendapatkan uang. Sementara Anda masih muda Anda akan membayar premi yang lebih rendah pada awalnya, tetapi kemudian dengan usia Anda premi akan berangsur-angsur meningkat.

Beberapa perusahaan asuransi jiwa menawarkan pilihan tingkat premi berdasarkan rata-rata keluar biaya polis asuransi jiwa permanen. Menurut pilihan ini premi Anda tidak akan pernah berubah dan selama seluruh hidup Anda akan menjadi sama. Jika hal tersebut sesuai untuk Anda, adalah pilihan yang baik untuk mengunci tingkat premi dan untuk memastikan diri di masa mendatang dari premi menjadi terlalu mahal bagi Anda.

Jika Anda memutuskan untuk mendapatkan asuransi jiwa permanen, Anda harus tahu bahwa ada pilihan untuk meminjam nilai tunai yang dibangun ke dalam hidup Anda polis asuransi dalam keadaan tertentu. Nilai tunai ini dapat digunakan untuk pendidikan anak Anda, untuk berurusan dengan biaya tak terduga dan sebagainya.

Pilihan pialang asuransi jiwa adalah penting, karena banyak pialang asuransi jiwa di pasaran, namun semuanya dapat mengambil perawatan yang tepat situasi Anda? Baca lebih lanjut tentang menemukan dan memilih broker asuransi jiwa di sini.

Dapatkan Ketentraman Dan Keamanan Keuangan Dengan Asuransi Jiwa

Dengan begitu banyak kesulitan keuangan di luar sana saat ini mungkin sulit untuk berpikir tentang bagaimana keluarga Anda akan dapat dukungan dalam hal Anda meninggal. Asuransi jiwa dapat menjadi salah satu keputusan keuangan terpenting yang pernah Anda hadapi dan dapat juga berfungsi sebagai jaring pengaman yang mendukung orang yang Anda cintai setelah kau pergi. Jenis asuransi jiwa yang terbaik untuk Anda walaupun?

Dalam sebuah artikel yang diterbitkan baru-baru ini di InsuranceAgents.com, mereka detail mengapa istilah asuransi jiwa adalah yang paling terjangkau dan paling mudah untuk setup dan mengapa hal itu bisa menjadi pilihan terbaik bagi Anda.

Menurut artikel itu, istilah asuransi jiwa adalah jenis yang paling sederhana asuransi jiwa karena, "itu dibeli untuk jumlah uang tertentu dan jumlah waktu tertentu (disebut istilah). Tidak ada nilai tunai kecuali kematian keuntungan. Jika Anda tidak mati sebelum istilah habis, perusahaan berhutang apa-apa ... "Umur, kesehatan, dan situasi kehidupan tidak penting hampir sama banyak untuk masa jabatan polis asuransi jiwa seperti yang mereka lakukan untuk jenis asuransi lain, yang merupakan jangka alasan lain kebijakan yang termudah dan paling terjangkau.

Asuransi jiwa yang disediakan oleh ratusan perusahaan yang berbeda, jadi belanja di sekitar kebijakan yang terbaik biasanya akan menyelamatkan Anda cukup sedikit uang. Menurut artikel itu, "Istilah asuransi jiwa adalah komoditas yang kompetitif sehingga membayar untuk berbelanja dan melihat di mana Anda dapat menemukan tingkat terbaik. Menggunakan online mengutip adalah cara cerdas untuk melakukan hal itu. Dalam waktu singkat Anda dapat membandingkan tarif dan memilih operator yang Anda inginkan, tanpa pernah meninggalkan rumah. Mencari nama yang dapat dipercaya. Ada banyak perusahaan asuransi besar istilah memberikan kehidupan sehingga tidak akan sulit untuk menemukan perusahaan yang tepat. "

Jangan menunggu untuk mendapatkan istilah baru polis asuransi jiwa. Cara kebijakan ini disusun mereka menjadi jauh lebih mahal saat Anda semakin tua. Mengunci di tingkat yang lebih rendah untuk jangka waktu paling lama adalah pilihan terbaik. Sementara kita semua berharap untuk hidup sampai 100, dalam kenyataannya sebagian besar dari kita akan berlalu dengan baik sebelum itu dan berpotensi meninggalkan beban utang besar pada orang yang kita kasihi. Suatu istilah polis asuransi jiwa adalah cara yang bagus untuk melindungi orang-orang tercinta Anda dari mana pun mengalami kesulitan keuangan setelah anda meninggal.

Artikel selesai dengan mengatakan untuk mendapatkan tingkat terendah pada istilah polis asuransi jiwa menggunakan situs perbandingan seperti membandingkan InsuranceAgents.com hingga lima asuransi penawaran dari perusahaan-perusahaan yang bersaing.

Bunuh Diri dan Asuransi Jiwa

Dua bulan yang lalu, ia ditemukan mati, tergantung dari sebuah pohon di Kentucky, telanjang, tangan terikat dengan lakban, kata "FED" tertulis di dadanya. Jelas kejahatan rasial yang terkait dengan pekerjaannya.

Ternyata ini mungkin bunuh diri yang menyamar sebagai pembunuhan. Tapi kenapa di dunia akan dia melakukan itu?

Asuransi jiwa mungkin jawabannya. Tampaknya bahwa orang mungkin telah baru-baru ini diterapkan untuk polis asuransi jiwa, yang dibayarkan ke 20 tahun putra berusia.

Tapi mungkin ia tahu bahwa kebijakan asuransi jiwa biasanya memiliki klausa bunuh diri. Hal ini akan mengecualikan pembayaran manfaat kematian jika kematian hasil dari usaha bunuh diri dalam suatu periode tertentu, biasanya dua tahun, dari tanggal kebijakan dikeluarkan. Daripada membayar manfaat kematian, pengembalian dana asuransi semua premi yang dibayarkan kepada penerima. Dengan demikian, pekerja Sensus mungkin telah berusaha untuk menghindari hal ini pengecualian dengan berpakaian bunuh diri-nya sebagai kasus pembunuhan.

Sekali lagi, bahwa pengecualian tidak permanen. Setelah periode awal pengecualian, bahkan kematian oleh satu tangan sendiri tertutup.

Mengapa bunuh diri asuransi menyertakan klausul dalam kebijakan mereka? Karena tidak akan dalam masyarakat kepentingan terbaik bagi perusahaan asuransi untuk mendorong kematian bunuh diri dengan membuat manfaat untuk bunuh diri tersedia terlalu cepat. Putus asa orang tua atau pemilik bisnis, mungkin tenggelam dalam utang atau kehilangan pekerjaan, akan tergoda untuk memecahkan masalah-masalah uang selamat mereka dengan membeli asuransi, membayar satu premi, dan kemudian melakukan sendiri masuk

Namun, angka asuransi, bunuh diri biasanya tidak dipertimbangkan dan direncanakan dengan sungguh-sungguh satu atau dua tahun sebelum benar-benar terjadi. Dengan demikian, awal pengecualian. Tapi peraturan negara tidak mengizinkan pengecualian bunuh diri yang permanen, biasanya membatasi untuk tidak lebih dari dua tahun.

Perusahaan asuransi bisa, tentu saja, memilih untuk menutupi bunuh diri dari awal. Tapi saat ini, tabel aktuaria, dengan premi yang dihitung, tidak termasuk kematian akibat bunuh diri.

Untuk menghilangkan klausul bunuh diri, semua perusahaan asuransi harus lakukan adalah untuk memperbaiki dan kematian studi aktuaria tabel untuk memasukkan insiden bunuh diri, mengarah pada premi yang lebih tinggi untuk memungkinkan pembayaran yang baru-termasuk manfaat kematian.

Itu, tentu saja, tidak akan menjadi menyambut bergerak di antara masyarakat karena hal itu akan menyebabkan premi lebih tinggi untuk setiap orang, setiap pembeli membayar sebagian dari biaya bagi mereka yang memilih untuk mati dengan tangan mereka sendiri.

Apa Hubungan Usia Dengan Premi Asuransi Kesehatan?

Umur adalah fokus dari miliaran dolar dalam masyarakat kita dengan orang fiksasi pada pemuda yang cukup jelas. Sayangnya, asuransi kesehatan dan tingkat Anda akan membayar sama-sama terpaku pada usia Anda. Umur adalah salah satu yang paling (jika tidak sebagian besar) faktor kritis ketika menghitung harga asuransi jiwa Anda. Mari kita melihat efek yang hidup usia memiliki cakupan.

Itu keluhan umum yang cukup lama ... pemuda yang terbuang pada muda. Sayangnya bagi kaum muda, biasanya mengumpulkan kebijaksanaan sebagai akibat dari kesalahan dan kesalahan. Ada tampaknya tidak menjadi cara yang lebih mudah di sekitarnya. Ambil asuransi jiwa. Pada saat kebanyakan orang mulai menyadari kebutuhan akan asuransi jiwa, mereka pada usia yang lebih tua ... mungkin akhir 30's, 40's, atau 50's.

Mari kita hadapi itu ... ini adalah saat tanggung jawab keuangan mulai muncul dalam bentuk anak-anak, pasangan, hipotek, dan bisnis. Masalahnya adalah bahwa laju akan Anda bayarkan untuk asuransi jiwa naik setiap tahun saat usia bertambah. Kita kadang-kadang akan mendapatkan seseorang di telepon yang merasa ini tidak adil. Mengapa tarif naik asuransi jiwa dengan usia? "Aku sehat pada usia 50" merupakan jawaban yang umum.

Asuransi jiwa bukan tentang orang tertentu akan mereka umur 20 atau usia 50. Ini tentang kelompok besar orang-orang bahwa semua risiko berbagi bersama-sama. Dengan menyebarkan risiko ini di antara orang-orang yang sama usia, jenis kelamin, status kesehatan, dan daerah, kerugian keuangan dari awal meninggal dapat menyebar di antara banyak orang untuk mengurangi efek bersih pada setiap orang dalam "kolam risiko". Umur kemudian menjadi jelas dalam persamaan. Jika Anda dikelompokkan dengan orang-orang umur 25, peluang atau resiko salah satu dari kalian meninggal cukup rendah. Bahkan jika pembayaran adalah $ 500K, risikonya mungkin dalam persentase kecil. Ini adalah di mana jumlah premi yang berasal dari (ditambah jumlah tambahan untuk biaya overhead, penyangga, keuntungan, dll). Jika Anda berpikir tentang hal ini, sebagian besar kematian untuk orang usia 25 adalah mungkin disengaja / cedera terkait. Ada langka penyakit serius yang menyerang pada awal usia, tetapi mereka hanya itu ... jarang.

Kronis dan penyakit yang lebih serius cenderung memiliki efek yang mengumpulkan meningkat dengan usia. Pembunuh utama di Amerika cocok dengan kategori ini dengan penyakit cardio-vascular dan kanker mencerminkan akumulasi panjang kerusakan atau penyakit di dekade. Sumbatan katup jantung tidak terjadi dalam semalam dan jarang terjadi pada umur 25 di luar isu bawaan. Dekade hamburger dan makanan penggemukan membutuhkan waktu untuk mendatangkan malapetaka pada sistem kardio-vaskular. Inilah sebabnya pada usia 50 tahun tarif akan sangat berbeda (baca lebih tinggi) dibandingkan pada usia 25. Risiko meninggal awal (selama masa polis asuransi jiwa) meningkat dengan usia untuk mencerminkan efek akumulasi ini.

Bagaimana jika Anda sangat sehat ... dengan seolah-olah tubuh seorang 25 tahun pada usia 50. Ada orang-orang yang sesuai dengan RUU ini. Namun, sulit bagi perusahaan asuransi jiwa untuk meramalkan masa depan dan hanya dapat membuat tekad dalam berbagai tingkatan. Anda mungkin akan mendapatkan yang terbaik kelas kesehatan tetapi Anda masih termasuk dalam usia 50 tahun menilai band. Perlu diketahui bahwa jika Anda membeli jangka 20 tahun hidup, yang membawa Anda ke umur 70. Risiko yang berhubungan dengan kisaran tinggi ini jauh lebih tinggi dari 20 dan bahkan 50.

Jika Anda beli jangka 20 tahun hidup pada usia 50, pembawa harus melihat seluruh risiko selama 20 tahun jangkauan. Setelah semua, Anda tidak akan tetap umur 50. Anda akan mendapatkan lebih tua setiap tahun yang berarti bahwa risiko meninggal meningkat saat Anda pergi ke depan. Pengangkut harus menghitung risiko meninggal pada tahun 20, tahun 19, tahun 18, dan seterusnya berdasarkan usia tercapai pada waktu itu.

Bersih mengambil adalah bahwa Anda akan mendapatkan tarif terbaik untuk asuransi jiwa dan kesehatan dengan membeli pada saat anda semuda mungkin. Jangan menyalahkan diri sendiri. Ya, usia 25 tahun mungkin waktu yang lebih baik untuk membeli kehidupan istilah sekarang kau sudah usia 45 tahun. Umur 45, akibatnya akan lebih baik dari umur 50 jadi yang terbaik untuk membiarkan masa lalu pergi dan mulai menabung untuk masa depan.

Memilih Perusahaan Asuransi Jiwa dan Kesehatan yang Tepat

Untuk banyak orang mereka tidak membeli asuransi sampai sesuatu terjadi.

Penasihat keuangan, itu adalah bagian dari setiap orang keuangan peta jalan. Dan memilih perusahaan asuransi yang tepat di antara banyak bisa sulit di kali. Perusahaan asuransi jiwa set mereka sendiri pedoman dan kebijakan underwriting. Untuk memiliki fondasi keuangan yang baik, Anda harus menyertakan asuransi jiwa dalam perencanaan keuangan Anda peta jalan. Hanya ada satu hal di dunia ini yang dijamin akan terjadi, dan itu adalah kematian.

Selalu ada kebutuhan untuk mempersiapkan Anda secara finansial dalam peristiwa kematian yang tidak terduga. Anda mencintai keluarga dan harus menanggung beban keuangan yang harus Anda tiba-tiba mati. Tapi, harus memahami bahwa situasi dan kebutuhan Anda harus dimasukkan ke dalam pertimbangan. Kebutuhan keuangan memulai muda keluarga dan utang mount tidak sama dengan orang-orang dan pasangan yang ada di dekat mereka pensiun dan hipotik mereka dibayar.

Perusahaan asuransi jiwa secara harfiah memiliki jutaan kebijakan yang berlaku dari raksasa terkemuka untuk industri asuransi yang terkecil. Tapi begitu Anda memutuskan untuk membeli polis, Anda harus mempertimbangkan melakukan pekerjaan rumah Anda dan menemukan perusahaan asuransi yang tepat. Tapi menemukan perusahaan yang tepat untuk mendapatkan jaminan Anda kadang-kadang bisa menjadi pekerjaan yang menakutkan. Perusahaan-perusahaan tersebut diwajibkan oleh hukum untuk cukup cadangan dana untuk membayar kewajiban masa depan klien mereka, tapi pastikan untuk melakukan penelitian.

Hal pertama yang dapat Anda lakukan adalah untuk mengecek peringkat dan kesehatan keuangan perusahaan yang sedang Anda coba untuk menangani. Sebagian besar perusahaan asuransi jiwa yang lebih besar dalam kondisi kesehatan keuangan dan stabil. Jika Anda ingin penelitian dan menemukan perusahaan rating, Anda dapat melakukannya secara online atau menghubungi lembaga rating. Yang lebih dikenal lembaga rating Standard and Poors, Moodys dan AM Terbaik. Diingatkan bahwa lembaga rating ini memiliki sistem rating sendiri. Jadi, jangan hanya mengandalkan satu peringkat tapi membandingkan dari lembaga rating yang berbeda.

Anda harus melakukan pekerjaan rumah Anda dan membandingkan, menganalisis dan membuat bahwa apa yang Anda pilih akan menjadi orang yang sesuai dengan kebutuhan Anda. Beberapa mungkin akan lebih menarik karena perusahaan rating, tapi jika tidak bahwa banyak perbedaan, memilih satu yang sesuai dengan kebutuhan Anda. Beberapa perusahaan mungkin memiliki peringkat yang lebih rendah tetapi fitur yang mereka tawarkan cocok dengan kebutuhan anda. Jadi, pilihlah dengan bijaksana dan mengambil memiliki lebih banyak manfaat kepada Anda.

Banyak perusahaan asuransi ini sudah lama dalam bisnis dan Anda beristirahat menjamin bahwa mereka mengetahui dan memahami kompleksitas dan risiko terlibat. Yang lebih tua dan lebih besar mereka, semakin Anda dapat mempercayai mereka. Tapi jangan terbawa oleh stabilitas mereka, karena kadang-kadang perusahaan asuransi ini memiliki banyak keluhan terhadap mereka. Jadi selalu mempertimbangkan memeriksa apakah mereka memiliki banyak mengeluh pondok melawan mereka. Salah satu cara untuk memeriksa ini adalah untuk pergi dan mengunjungi National Association of Asuransi Komisaris situs.

Ketika memilih perusahaan asuransi jiwa dan kesehatan yang tepat untuk bertanya dari, pastikan mereka menawarkan produk yang Anda cari. Lalu periksa peringkat mereka, apakah ada mengeluh dan membuat mereka memiliki reputasi layanan pelanggan yang baik. Satu hal yang perlu membuat adalah bahwa perusahaan asuransi jiwa harus dapat memenuhi kewajiban keuangan jika diperlukan. Apapun jenis asuransi jiwa Anda akan membeli, tapi pastikan asuransi Anda akan tetap ada ketika Anda membutuhkannya.

Asuransi Jiwa dan Asuransi Kesehatan untuk Perokok

Mencari penawaran asuransi jiwa bisa sulit jika Anda adalah seorang perokok. Tampaknya seperti kebanyakan perusahaan asuransi ingin mengelompokkan Anda sebagai seorang perokok bahkan jika Anda baru merokok satu kali dalam 12 bulan yang lalu.

Tapi jangan putus asa, asuransi jiwa dan kesehatan tersedia untuk Anda jika Anda merokok. Pada kenyataannya, selama Anda tidak merokok, ada beberapa perusahaan yang menawarkan asuransi jiwa bukan perokok polis asuransi.

Kuncinya adalah menemukan perusahaan yang tepat untuk mendapatkan asuransi jiwa yang tepat. Jadi bagaimana Anda pergi menemukan perusahaan asuransi terbaik untuk Anda ketika Anda merokok atau menggunakan nikotin? Berikut adalah beberapa tips untuk membantu Anda:

Penting untuk memastikan anda dapat menyampaikan jumlah detail yang tepat melalui formulir yang Anda temukan untuk mendapatkan ilustrasi manfaat yang paling akuratyang sesuai dengan kondisi kesehatan anda.

Bandingkan tingkat perokok lebih suka terhadap non-perokok tingkat dapat Anda temukan. Meskipun besar untuk mendapatkan tarif non-perokok bahkan jika anda dites positif untuk nikotin, perokok kadang-kadang akan tetap menjadi lebih terjangkau. Satu-satunya cara Anda akan tahu adalah jika Anda menemukan agen yang cukup cerdas untuk membandingkan baik perokok dan bukan perokok harga asuransi jiwa Anda akan memenuhi syarat. Jadi, meskipun Anda sedang mencari asuransi jiwa perokok, pastikan ada orang-orang yang siap membantu anda apa adanya.

Semua Orang Benci Asuransi!

Semua orang benci asuransi. Apakah anda setuju?

Gagasan menyetor uang untuk sesuatu yang mungkin tidak pernah kita gunakan tampak sepertinya sia-sia saja; dan kita tampaknya siap untuk menjalani hidup yang penuh dengan risiko apapun alasannya.

Tetapi kita tidak dapat menghindari itu semua. Kadang-kadang kita dipaksa untuk membeli asuransi, seperti asuransi wajib pihak ketiga untuk meng-cover mobil atau rumah. Coba anda pikirkan sejenak...

Benda mati seperti mobil saja diasuransikan, kenapa benda hidup (seperti jiwa dan kesehatan anda sendiri) tidak anda asuransikan?

Tapi, di antara semua polis asuransi di pasar, mana yang paling kita butuhkan, dan karenanya, paling tidak mampu untuk menghindari? Berikut ini adalah jenis yang paling penting.


Asuransi Rumah

Asuransi Rumah diperlukan: kebanyakan orang tidak punya uang untuk membangun kembali rumah mereka atau mengganti isinya, jika bencana itu untuk menyerang.

Sebagai ahli memperkirakan musim Bushfire terburuk dalam satu abad, orang-orang yang tinggal di daerah pedesaan tidak mampu untuk hidup tanpa itu. Bahkan di kota, risiko yang tidak pantas diambil - dan tidak ada yang lebih menyedihkan daripada pencurian Natal.

Kebanyakan orang NSW memiliki bangunan dan isi, tetapi penelitian oleh AAMI menunjukkan bahwa sekitar sepertiga bangunan tidak mempunyai asuransi maupun isi.

Bahkan di mana orang telah menutupi, masalah yang umum adalah "di bawah-asuransi", dimana pemegang polis di bawah-memperkirakan nilai barang-barang mereka. Dalam hal ini, pembayaran dapat di turunkan kembali karena perusahaan asuransi menyatakan bahwa Anda belum membayar tingkat premi adil.

Ahli mendesak pemilik rumah secara teratur untuk meninjau nilai barang-barang mereka, terutama yang sering diabaikan mencatat barang-barang seperti peralatan dapur, manchester, CD, mainan dan pakaian.

"Kesalahan umum lainnya adalah untuk mengabaikan peningkatan nilai, setelah renovasi atau membuat pembelian besar," kata Michelle Hutchison, situs perbandingan RateCity.

"New televisi, atau dilengkapi dapur whitegoods semua harus menjadi faktor dalam kebijakan bangunan dan isinya."


Asuransi kesehatan

Pemerintah telah banyak melakukan insentif untuk mendorong orang untuk membeli asuransi kesehatan, meskipun jika Anda pikir itu hanya untuk sementara, Anda keliru.

Biro Statistik menunjukkan bahwa hampir separuh penduduk dengan asuransi rumah sakit - sekitar 3,9 juta orang - tinggal di rumah tangga di mana bruto pendapatan tahunan kurang dari $ 69.993.

Orang-orang yang menunda membeli kebijakan juga terkena finansial, melalui Pemerintah Federal Lifetime Health Cover skema. Penalises ini konsumen dengan 2 persen, di atas premi yang akan mereka harus membayar, untuk setiap tahun mereka menunda untuk mengambil asuransi kesehatan swasta setelah usia 31.

Jadi, jika Anda menunggu sampai Anda 40, Anda akan membayar 20 persen lebih dari orang yang mengambil kebijakan di 31.

Ada juga yang Medicare memungut biaya tambahan, yang pada dasarnya menambah 1 persen ke tagihan pajak Anda, jika Anda tidak memiliki asuransi kesehatan swasta dan Anda berpenghasilan lebih dari $ 73.000 bagi para lajang dan $ 146.000 untuk pasangan.


Asuransi jiwa

TIDAK mengherankan, yang lebih muda atau sehat Anda akan dapat lebih murah polis asuransi jiwanya.

Asuransi jiwa membayar manfaat kematian dan sangat penting bagi mereka dengan keluarga atau tanggungannya, yang mungkin berjuang untuk mendapatkan dengan tanpa penghasilan utama.

Sean McCormack, Insurance general manager mengatakan: "Secara umum, Anda menginginkan polis yang akan membayar sekitar 10 kali penghasilan tahunan - angka yang direkomendasikan oleh pemerintah."

Anda dapat memperoleh hidup Anda menutupi pribadi atau melalui skema kelompok, seperti melalui dana pensiun Anda. It's worth memeriksa dengan premi super selular karena sering lebih murah. "Kebanyakan orang sudah memiliki beberapa tingkat perlindungan jiwa, tapi itu umumnya tidak cukup" McCormack mengatakan. "Ini akan menjadi jauh kurang dari 10 kali pendapatan, sehingga secara umum, tingkat-cover top up diperlukan."

"Sebagai contoh, 36 tahun pria non-perokok yang menghasilkan $50,000 per tahun bisa mengharapkan untuk membayar $49 per bulan untuk jaminan hidup $500.000 kebijakan dengan MLC."


Asuransi Perlindungan Income

INI melindungi aset terbesar Anda - kemampuan Anda untuk mendapatkan penghasilan - dengan membayar sampai 75 persen dari upah Anda, jika Anda tidak mampu bekerja karena sakit atau cacat.

"Ini adalah sangat penting jenis penutup. Anda jauh lebih mungkin mendapatkan penyakit daripada mati sebelum 65," kata McCormack. Uniknya, penutup perlindungan pendapatan dipotong pajak, sehingga Anda dapat menuntut kembali jumlah yang di atas tingkat pajak Anda.

Yang membuatnya sangat terjangkau. MLC mengutip $ 1.184 per tahun untuk kebijakan membayarkan penghasilan $ 3.125 per bulan.


Asuransi penyakit kritis

INI membayar jika Anda didiagnosis dengan salah satu dari berbagai penyakit serius, termasuk serangan jantung, kanker atau stroke.

Menurut Pusat Nasional Sosial dan Ekonomi Modelling, 50 persen warga Australia lebih dari 30 kemungkinan kontrak satu dari tujuh kondisi kesehatan utama yang menyebabkan cacat jangka panjang. MLC melakukan proyek dengan Dial Angel baru-baru ini yang menunjukkan bahwa Anda membutuhkan sekitar $ 325.000 dari penyakit kritis penutup untuk membayar tagihan untuk memastikan perawatan yang memadai.

"Anda membutuhkan pembayaran untuk mencakup pengobatan dan perawatan dan juga melunasi utang," kata McCormack. "Ketika Anda berjuang pertempuran dengan kanker, Anda tidak ingin menjadi khawatir tentang uang."

MLC telah meluncurkan layanan, Gratis Dokter, memberikan akses ke ahli medis dari 50.000 spesialis di seluruh dunia.

"Jika Anda memiliki benjolan dan didiagnosis dengan kanker, di mana Anda pergi untuk mendapatkan pendapat kedua? Anda mungkin telah pergi ke internet, tetapi layanan ini menempatkan Anda dalam berhubungan dengan spesialis untuk kondisi khusus Anda dan Anda akan disebut kasus kepada mereka, "katanya.

Layanan, yang diluncurkan oleh dua dokter Harvard Medical School pada tahun 1989 dan sekarang di 30 negara, baru ke Australia.


Asuransi perjalanan

INI dapat sangat murah dan mudah didapat untuk menutupi berbagai masalah liburan, termasuk rawat inap, kehilangan bagasi atau dokumen perjalanan dan evakuasi.

Jika Anda pergi pada hari libur dengan kegiatan-kegiatan berbahaya, seperti ski atau memanjat, pastikan ini dilindungi oleh kebijakan Anda.

Lihat keluar untuk menutupi biaya pengobatan di AS, khususnya, karena biaya kesehatan ada begitu tinggi. Juga, periksa kebijakan tahunan. Jika Anda melakukan perjalanan lebih dari dua kali setahun, ini dapat menjadi lebih murah.

Asuransi harus membayar untuk perawatan pemabuk di rumah sakit?

Minum berlebihan atas New Year's Eve biaya bisa Britain's National Health Service sebanyak 23 juta pound, menurut laporan pada hari Kamis yang merekomendasikan pemabuk dikenakan biaya masuk rumah sakit biaya £ 532 ($ 845,9).

"Alkohol penyalahgunaan di Britain adalah pada tingkat di mana ia merupakan epidemi kesehatan masyarakat," kata laporan yang berhaluan kanan Exchange Kebijakan think-tank.

Biaya langsung kepada negara-didanai NHS, yang menyediakan perawatan kesehatan gratis bagi Briton, hampir 3 miliar per tahun, dengan penerimaan rumah sakit untuk mabuk alkohol dua kali lipat dalam satu dekade, tambahnya.

Pemerintah harus meninjau seluruh strategi untuk menanggulangi kerugian-kerugian dari penyalahgunaan alkohol, itu menyarankan.

"Kami merekomendasikan bahwa biaya yang dirawat di rumah sakit untuk tidur dari kelebihan beralkohol harus dipenuhi oleh individu, bukan NHS," kata Henry Featherstone, kepala tamk berpikir-unit kesehatan.

"Mereka yang dirawat di rumah sakit selama kurang dari 24 jam dengan mabuk alkohol akut harus dikenakan biaya tarif NHS pengakuan mereka £ 532."

Jumlah itu akan dikurangi bagi mereka yang membayar biaya pendidikan mereka sendiri dan kesadaran alkohol saja.

Departemen Kesehatan mengkonfirmasi bahwa angka total biaya kesehatan tahunan yang berkaitan dengan penyalahgunaan alkohol mencapai sekitar 2.7 billion pound per tahun.

($ 1 =. 6.289 Pound)

Asuransi dan Usaha milik keluarga Anda: Apakah Anda tercover?

Ketika datang ke keputusan bisnis dalam praktek milik keluarga, dua elemen penting komunikasi terbuka dan strategi yang mempertimbangkan kebutuhan semua pemilik. Sebuah aspek kunci dari strategi itu harus hidup dan perencanaan asuransi cacat. Salah satu contoh adalah keluarga Matrullo.

"Itu adalah selalu tujuan kami bahwa aku akan pergi ke praktek dengan ayah saya, Paulus, ketika saya selesai sekolah gigi, dan itu sudah keputusan besar," kata Joseph Matrullo, DMD, yang bergabung dengan ayahnya Cranston, Rhode Island, praktek gigi lima tahun yang lalu. "Kami berkomunikasi dengan baik dan memiliki sangat sedikit perbedaan pendapat manajemen atau keuangan. Saya kira itu ada hubungannya dengan kepercayaan."

Mendekati keluarga dalam sebuah bisnis kemitraan cara, termasuk asuransi jiwa dan cacat perencanaan, juga telah diperhitungkan dalam Matrullos 'kesuksesan. Ayah dan anak memiliki perjanjian jual-beli yang didanai oleh asuransi jiwa; mereka cacat juga memiliki asuransi yang akan membantu membayar biaya overhead praktik itu jika salah satu dari mereka menjadi cacat.

Singkatnya, sebuah praktek harus diperlakukan sebagai bisnis apakah itu dimiliki oleh anggota keluarga atau dokter gigi yang tidak terkait, dan itu berarti menutupi basa Anda dengan asuransi yang tepat. Mereka "basa" dapat mencakup:

* Sebuah rencana suksesi yang didanai oleh asuransi jiwa dan cacat

* Bisnis overhead asuransi untuk melindungi praktek dalam peristiwa ketidakmampuan pemilik

* Asuransi jiwa untuk memberikan warisan merata kepada anggota keluarga yang bukan pemilik dari praktek


Pendanaan sebuah rencana suksesi

Ketika anggota keluarga masuk ke dalam praktek, perjanjian tidak tertulis yang sering adalah bahwa salah satu pasangan akan mengambil alih praktek di pensiun atau kematian yang lain. Tetapi beroperasi pada kesepakatan tidak tertulis dapat menjadi suatu kesalahan, kata Stephen Rickles, estat diakui secara nasional perencanaan, manfaat karyawan, dan pajak pengacara dengan biro hukum Denver Berenbaum, Weinsheink & Eason, PC

Rickles menjelaskan: "Katakanlah seorang anak perempuan dan ayah dalam praktek bersama-sama, dan Dad meninggal tanpa rencana suksesi tertulis di tempatnya. Yang meninggalkan putri dalam posisi yang sangat sulit karena harus bernegosiasi dengan anggota keluarga lainnya untuk membeli praktek gigi pada saat emosi mentah. Ini jauh lebih disukai untuk memiliki rencana suksesi secara tertulis sehingga tidak perlu untuk bernegosiasi. Rencana hanya dapat dilaksanakan. "

Rencana suksesi bisnis yang efektif seringkali mencakup sebuah perjanjian buysell. Disusun oleh seorang pengacara, sebuah perjanjian jual-beli adalah suatu dokumen yang mengikat secara hukum menetapkan bahwa jika seorang pemilik meninggalkan latihan karena kematian, cacat, pensiun, atau lain peristiwa yang memicu, sisanya pemilik akan membeli bahwa pemilik atau pemilik estat.

"Ini jelas memaparkan rencana suksesi jadi tidak ada kesalahpahaman di antara anggota keluarga nanti," kata Rickles.

Uang untuk melaksanakan perjanjian jual-beli bisa datang dari dokter gigi 'arus kas, pinjaman bank, atau hidup dan asuransi cacat pada masing-masing pemilik. Rickles lebih memilih pilihan ketiga.

"Dengan asuransi di tempat, itu jauh lebih mudah bagi pasangan untuk menganggap kepemilikan tanpa harus khawatir tentang bayar keluar," ia menjelaskan.

Asuransi dapat dimiliki dan dibayar oleh baik praktek atau mitra individu. Rickles mencatat bahwa salah satu keuntungan dari pilihan terakhir, yang disebut silang pengaturan pembelian, adalah bahwa ia menghindari masalah apakah asuransi jiwa harus disertakan dalam penilaian praktek dokter gigi untuk tujuan pajak tanah.

Dua situasi keluarga

Ketika Kenneth Versman, DDS, membawa keponakannya Douglas Heller, DMD, ke dalam praktik dokter gigi Denver sebagai mitra setara 1 5 tahun yang lalu, paman dan keponakan menegosiasikan perjanjian jual-beli. Dr Versman ditentukan bahwa, jika perlu, ia bisa membeli saham keponakannya praktek keluar dari arus kas, sementara yang lebih muda Dr Heller memilih untuk menutupi kewajiban dengan asuransi jiwa. Dia meminta Dr Versman untuk mengajukan permohonan untuk jangka ADA asuransi, tapi Dr Heller memiliki kebijakan, membayar premi, dan merupakan penerima.

Dengan mengambil langkah-langkah ini, hasil asuransi akan tetap keluar dari Dr Versman 's estat, di bawah hukum saat ini, untuk tujuan apapun estat menghitung pajak yang harus dibayar pada saat kematiannya, dan akan diterima oleh Dr Heller bebas dari federal dan negara bagian pajak penghasilan . Dia kemudian akan menggunakan hasil asuransi untuk membeli saham pamannya dari praktek dari estat.

Untuk pasangan yang sudah menikah dalam praktek bersama-sama, perjanjian jual-beli mungkin tidak diperlukan jika masing-masing dalam menentukan dokter gigi nya akan bahwa praktek harus pergi ke pasangan yang masih hidup.

"Perlu diingat, bahwa akan dapat diubah setiap saat," Rickles mengamati. "Sebuah perjanjian jual-beli, di sisi lain, tidak dapat diubah kecuali jika kedua belah pihak setuju. Secara umum, saya sarankan tertulis rencana suksesi untuk pasangan yang sudah menikah seperti yang saya lakukan untuk setiap kemitraan. "

Karena pasangan yang sudah menikah bisa lewat aset tak terbatas satu sama lain bebas dari pajak tanah dan hibah, mereka bisa membuat bagian mereka dari praktek hadiah atau warisan, dan karenanya tidak memerlukan suatu mekanisme pendanaan seperti asuransi jiwa. Kebutuhan asuransi jiwa masih bisa eksis, namun.

"Dalam konsultasi dengan dokter gigi tentang kebutuhan asuransi mereka selama 18 tahun, saya telah menemukan bahwa banyak dokter gigi menikah berlatih bersama-sama memiliki kesamaan kebutuhan asuransi jiwa yang dapat lebih personal di alam," ujar Dan Donohue, rencana spesialis untuk ADA Asuransi Rencana, yang disponsori dan dikelola oleh Great-West Life & Anuitas Perusahaan Asuransi.

Sebagai contoh, menikah dengan dokter gigi mungkin menggunakan asuransi jiwa untuk mengganti pendapatan yang hilang karena kematian pasangan, untuk melunasi kredit rumah atau praktek utang, atau untuk menyediakan bagi pendidikan anak-anak.

Rickles menambahkan, "Dari kedua praktek kesinambungan dan perencanaan perumahan sudut pandang, penting untuk mempertimbangkan semua isu yang terlibat dan membuat yang sesuai ketentuan dalam perjanjian jual-beli, dokumen perencanaan perkebunan, atau keduanya, untuk memastikan bahwa keinginan dari kedua pasangan yang dialamatkan .

Cacat: ancaman lain kelangsungan bisnis

Praktik keluarga sering mengabaikan ancaman lain terhadap kelangsungan bisnis: kecacatan dari salah satu pemilik. Itu sebabnya asuransi cacat adalah sama pentingnya dengan asuransi jiwa dalam perjanjian jual-beli, melainkan menyediakan sumber uang tunai untuk membeli pasangan yang cacat bagian dalam praktek.

Tipe lain dari asuransi cacat untuk dipertimbangkan adalah overhead bisnis asuransi, yang reimburses praktik untuk menutupi pengeluaran bisnis seperti sewa, penggajian, dan dokter gigi pengganti, jika salah satu pemilik dinonaktifkan dan tidak dapat bekerja selama beberapa bulan. Bisnis sendiri di atas kepala Matrullos asuransi.

"Dengan begitu, biaya operasi latihan beban finansial tidak akan baik ayahku atau aku," kata Dr Matrullo.

Donohue menambahkan, "Apakah dokter gigi yang terkait atau tidak, mereka harus memiliki overhead bisnis asuransi dalam jumlah yang meliputi apa yang mereka bertanggung jawab secara hukum dalam hal biaya bulanan praktek."

Memberikan warisan secara adil

Orangtua-anak dengan praktik gigi, pertimbangan lain mungkin akan memberikan warisan adil bagi anak-anak yang tidak akan berpartisipasi dalam kepemilikan praktek. Jika orangtua bagian dari praktek yang dibeli pada nilai pasar wajar oleh putra atau putri dokter gigi, masalah ini akan diperdebatkan karena penjualan adalah transaksi bisnis. Bahkan, membeli praktek membuatnya menjadi aset penting bagi orangtua, yang pada gilirannya dapat menguntungkan semua ahli waris.

Namun, jika orangtua membuat hadiah atau warisan dari semua atau bagian dari praktek dokter gigi untuk putra atau putri, pertanyaan tentang warisan yang adil untuk saudara kandung dapat muncul. Dengan asumsi bahwa orang tua ingin menyamakan warisan, ia bisa meninggalkan aset lainnya untuk anak-anak ini, atau pembelian asuransi jiwa dan nama mereka sebagai penerima manfaat.

"Asuransi adalah bersih, cara sederhana untuk mencapai tujuan suatu warisan adil," kata Rickles.

Akhirnya, dokter gigi perlu meninjau ulang rencana asuransi mereka setiap tahun, atau kapan pun praktek mereka atau perubahan undang-undang pajak. Asuransi harus selalu up to date sehingga terus untuk memenuhi kebutuhan dokter gigi serta kebutuhan keluarganya rekan anggota pemilik dan orang-orang terkasih.

Rencana Keuangan Anda Pada tahun 2010

Lupakan pesta tahun baru, sudah saatnya untuk bertindak.

2009 angin sebagai bawah, aku berkata bertindak sekarang untuk memperbaiki kehidupan keuangan Anda. Jangan hanya memutuskan untuk melakukan sesuatu tentang hal itu tahun depan.

Itu sebabnya aku menyarankan lima langkah Anda dapat membuat sebelum akhir tahun untuk mencerahkan pandangan keuangan Anda pada tahun 2010.

Tak satu pun dari saran ini sangat unik, tetapi mereka dapat dengan mudah dilakukan antara sekarang dan New Year's Eve tidak peduli seberapa ketat keuangan Anda. Ini adalah saran bisa-rindu aku akan memberikan jika diberikan hanya 30 detik untuk menjawab.

Melaksanakan hanya satu dan Anda akan mengambil langkah kecil menuju keamanan finansial yang lebih besar. Melaksanakan dua atau lebih dan Anda akan mencapai lebih dari banyak orang Amerika lakukan dalam setahun. Berikut adalah saran saya untuk memulai 2010 dengan catatan keuangan yang kuat:

Review hidup dan asuransi cacat:

Langkah ini tidak akan mengarah ke portofolio investasi yang lebih besar atau memotong utang kartu kredit Anda. Tapi ini merupakan langkah penting bagi hampir semua orang.

Jika Anda adalah orangtua membesarkan anak-anak di rumah, maka asuransi jiwa adalah penting. Jika Anda tidak memilikinya, lalu mendapatkannya. Dalam kebanyakan kasus, istilah asuransi jiwa adalah murah relatif terhadap perlindungan yang ditawarkannya. Selama 35 tahun pria berusia sehat, sebuah $ 500.000, jangka 15 tahun kebijakan kehidupan dapat ditemukan untuk sekitar $ 20 per bulan. (The harganya naik bagi mereka dalam waktu kurang-dari-ideal kesehatan.)

Bahkan jika Anda memiliki perlindungan asuransi jiwa melalui pekerjaan, Anda harus mempertimbangkan sebuah polis asuransi swasta. Kebanyakan kelompok kebijakan asuransi jiwa yang ditawarkan oleh majikan tidak menyediakan cakupan yang cukup, sering kali hanya satu atau dua kali gaji tahunan Anda. Juga, Anda menginginkan kebijakan swasta di tempat jika anda meninggalkan pekerjaan Anda, apakah karena pilihan atau PHK.

Cacat cakupan adalah sama pentingnya, tetapi jauh lebih sedikit menerima perhatian daripada asuransi jiwa. Jika Anda adalah seorang pekerja muda, ada kesempatan yang lebih tinggi menjadi cacat permanen dan tidak mampu bekerja daripada ada mati prematur.

Khas kecacatan jangka panjang kebijakan yang ditawarkan melalui pengusaha membayar sampai 60 persen dari gaji pra-cacat. Jaminan Sosial menyediakan cakupan tambahan, tapi itu dengan sendirinya tidak cukup dan standar karena dianggap cacat yang sulit untuk bertemu.

Satu hal yang harus dicari dalam polis asuransi cacat: Apakah itu membayar jika Anda tidak dapat melakukan pekerjaan Anda saat ini atau pekerjaan? Dalam kebanyakan kasus, Anda akan menginginkan apa yang disebut "sendiri-pendudukan" cakupan yang meliputi jenis saat Anda bekerja.

Akhirnya, jika Anda berpikir pekerjaan Anda bisa beresiko, melihat ke grup Anda hidup dan cacat kebijakan untuk melihat apakah Anda dapat mengubah kebijakan ini untuk individu yang dapat Anda lakukan dengan Anda setelah Anda meninggalkan pekerjaan.

Melakukan pembayaran pokok tambahan:

Ada dua rute dasar untuk membangun kekayaan. Salah satunya adalah untuk menyimpan lebih dari yang Anda buat. Yang lainnya adalah untuk membayar utang. Salah satu akan meningkatkan kekayaan bersih Anda.

Itu sebabnya membayar utang secara agresif masuk akal. Setiap tambahan dolar yang Anda berdedikasi untuk pembayaran utang dijamin menghasilkan tingkat pengembalian yang setara dengan tingkat bunga pinjaman atau batas kredit Anda membayar ke bawah.

Paling sering Anda mendengar tentang pembayaran pokok tambahan ketika datang ke rumah hipotek. Dan itu ide bagus. Tetapi jika datang dengan tambahan $ 1.000 dalam hari-hari setelah Natal terlalu banyak untuk Anda, cobalah strategi yang sama dalam jumlah yang lebih kecil dengan kredit mobil Anda, mahasiswa pinjaman atau kartu kredit. Either way, Anda akan keluar ke depan.

Misalnya, Anda membawa $ 10.000 dalam utang kartu kredit pada tarif 16-persen dengan US $ 250 pembayaran minimum bulanan. Tambahkan $ 20 per bulan untuk jumlah tersebut dan Anda akan melunasi saldo enam bulan lebih cepat dan menghemat hampir $ 500 dalam biaya bunga.

Selamat Tahun Baru 2010!

Selamat Tahun Baru 2010 dari keluarga besar Asuransi.co.uk!